Що таке річна відсоткова ставка і як вона працює?

Річна відсоткова ставка — це ключовий фінансовий показник, який допомагає оцінити вартість кредитів і прибутковість депозитів. Простими словами, вона показує, скільки грошей ви заплатите за користування кредитними коштами або заробите на депозиті за рік.

Багато людей задаються питанням: “Що означає річна процентна ставка?” Ця стаття допоможе розібратися, як працює відсоткова ставка, чому її частіше вказують у річному форматі, а також які ризики можуть виникати через інші варіанти розрахунку.

Що означає відсоткова ставка?

Відсоткова ставка — це сума, яку ви сплачуєте за користування позиковими коштами або отримуєте як прибуток від депозиту. Її зазвичай виражають у відсотках до основної суми за певний період (наприклад, за рік).

Що таке відсоткова ставка річних?

Це ставка, яка розрахована на весь рік. Наприклад:

• Якщо банк пропонує депозит під 10% річних, це означає, що за кожну 1 000 грн ви отримаєте 100 грн доходу за рік.

• У випадку кредиту під 10% річних, ви сплатите банку 100 грн за кожну 1 000 грн кредиту.

Чому використовують саме ставку річних?

Чому обирають річну ставку, а не місячну чи денну?

Річна відсоткова ставка використовується, тому що:

1. Вона універсальна — показує витрати чи прибутки за стандартний період, який зрозумілий для всіх.

2. Легше порівнювати умови різних банків. Наприклад, 10% річних у банку А та 12% у банку Б зрозуміліші, ніж складніші денні чи місячні варіанти.

3. Для більшості фінансових інструментів (кредити, депозити) рік є основним періодом розрахунку.

Місячні або денні ставки можуть бути заплутаними, оскільки їх доводиться перераховувати в річний еквівалент.

Корисний калькулятор: Депозитний калькулятор

Як працює процентна ставка?

Процентна ставка використовується для розрахунку вартості кредитів чи доходів від депозитів. Формула:

Приклад:

• Ви поклали 5 000 грн на депозит під 10% річних. Ваш прибуток за рік складе 500 грн.

• Ви взяли кредит на 10 000 грн під 10% річних. Це сума, яку ви заплатите як відсотки за рік.

Чому денна відсоткова ставка може бути небезпечною?

Деякі кредитні організації вказують процентну ставку за день. Це виглядає менш загрозливо: наприклад, 0,1% на день. Проте на перший погляд невелика ставка може перетворитися на величезну суму за рік.

Як це працює?

• Якщо ставка становить 0,1% на день, то за рік (365 днів):

• Ви сплачуєте значно більше, ніж за кредит із річною ставкою 10-15%.

• Це ризиковано для позичальника, адже денна ставка часто створює ілюзію вигідності.

• Насправді такі кредити можуть стати набагато дорожчими.

Види процентних ставок

1. Номінальна процентна ставка

Це базова ставка, яка вказана у договорі. Вона не враховує додаткові витрати, наприклад, комісії чи страхові платежі.

2. Ефективна відсоткова ставка

Це реальна вартість кредиту або прибуток від депозиту, з урахуванням усіх супутніх витрат. Вона дозволяє точніше оцінити вигідність пропозиції.

3. Реальна відсоткова ставка

Враховує інфляцію. Наприклад, якщо ваш депозит приносить 10% річних, але інфляція становить 8%, то реальна процентна ставка буде лише 2%.

Читайте також: Що таке складний відсоток?

Як розрахувати реальну процентну ставку по кредиту?

Щоб дізнатися реальну вартість кредиту, потрібно врахувати:

• Номінальну відсоткову ставку.

• Комісії за обслуговування рахунку.

• Інфляцію.

Наприклад, якщо банк пропонує кредит під 15% річних, але додає комісії, реальна річна процентна ставка може становити 20% і більше.

Часті запитання

Що означає відсоткова ставка по кредиту?

Це сума, яку ви сплачуєте за користування позиковими коштами. Наприклад, якщо кредит оформлений під 10% річних, то за рік ви додатково сплатите 10% від основної суми кредиту.

Що означає 10% річних?

Це означає, що за кожні 1 000 грн кредиту чи депозиту за рік ви заплатите або отримаєте 100 грн.

Що таке облікова процентна ставка?

Це ставка, яку встановлює Національний банк України для регулювання грошово-кредитної системи. Вона впливає на всі інші ставки в країні, зокрема на процентну ставку по депозиту.

Висновок

Річна відсоткова ставка  — це основний орієнтир для розрахунку витрат чи доходів. Важливо звертати увагу на додаткові платежі та обирати вигідні умови, враховуючи реальну річну процентну ставку.

Будьте уважні до денних або місячних ставок, адже вони можуть виявитися значно дорожчими за річні. Розуміння основних понять, як-от номінальна процентна ставка чи ефективна відсоткова ставка, допоможе вам приймати зважені фінансові рішення.