Що таке інвестиції?
Уявімо, що у вас є заощадження, але ви хвилюєтесь, що інфляція може їх "з'їсти". Ви чули від знайомих, що можна вкласти гроші в акції, нерухомість або навіть у стартапи. Дехто зміг отримати гарний прибуток, а хтось навпаки втратив гроші. В цій статті ми спільно дізнаємось, що таке інвестиції, хто може цим займатись та які є ризики.
Що таке інвестиції простими словами?
Інвестиція - це вкладення ваших ресурсів (грошей, часу чи зусиль) у щось, що може принести прибуток у майбутньому. Наприклад, купуючи акції компанії, ви стаєте власником її частки. Якщо компанія успішна, ви можете заробити на зростанні вартості акцій або отримати дивіденди.
Інакше кажучи, інвестиція — це спосіб використати свої гроші з користю, щоб вони працювали на вас і приносили додатковий дохід. Це може бути щось просте, як депозит у банку, або складне, як вкладення у венчурний стартап.
Що значить інвестувати гроші?
Інвестувати — це не просто "вкласти й чекати". Це процес аналізу, планування і, так, трохи ризику. Наприклад, якщо ви купили акції за 100 грн і через рік вони подорожчали до 150 грн, ви отримали дохід. Але що, якщо вони впадуть у ціні? Ризики — це частина процесу.
Читайте також: Що таке гроші: від мушель до криптовалюти
Як працює інвестиція?
Інвестиція працює на вас, створюючи приріст капіталу. Наприклад:
Ви інвестуєте 10 000 грн у нерухомість.
Через 5 років її вартість зростає до 15 000 грн.
Ваш дохід — 5 000 грн (плюс можливий орендний дохід, якщо це житло).
Так само працюють і інші види інвестицій — вони з часом можуть принести вам дохід або за рахунок зростання їх вартості з часом або завдяки дивідентам чи іншим виплатам.
Читайте також: Що таке складний відсоток?
Проте, важливо зауважити, що 100% гарантії отримання доходу не існує. Окрім того, кожну інвестицію треба порівнювати із очікуваним рівнем інфляції чи іншими можливими втратами (наприклад, девальвація валюти, в якій здійснена інвестиція). Наприклад, у 2014 році рівень інфляції в Україні становив 24.9%, а в 2015 році зріс до 43.3%. У цей період середня ставка за банківськими депозитами в гривні становила близько 15–20% річних. Здається, це вигідно, але насправді інфляція "з’їла" весь дохід і навіть частину капіталу.
Чому інвестиції важливі?
Окрім потенційного прибутку, інвестиції дозволяють:
Захистити ваші кошти від інфляції.
Зберегти купівельну спроможність грошей.
Створити додатковий дохід у майбутньому.
Як почати займатися інвестиціями?
Інвестиції виглядають привабливо, але з чого почати?
Фінансова подушка безпеки: Перед тим як вкладати гроші, переконайтесь, що у вас є резервний фонд, який покриє витрати на 3-6 місяців життя у випадку втрати основного доходу.
Не інвестуйте позичені кошти: Використання кредитних грошей для інвестицій — ризикований підхід, яка може призвести до фінансових втрат та боргів. Якщо ви тільки починаєте свій шлях в інвестиціях, краще почати інвестування з невеликих сум, але з умовою, що це будуть ваші кошти.
Визначте свої цілі: Що ви хочете отримати від інвестицій? Наприклад, накопичити на пенсію чи отримувати регулярний пасивний дохід.
Визначте свій темперамент: інвестиції не мають перетворюватись на постійні нерви та хвилювання. Саме тому необхідно оцінити свій тип темпераменту, щоб зрозуміти, які інвестиційні інструменти вам підходять. Грубо кажучи, ви маєте гарно спати по ночам, після здійснених інвестицій.
Досліджуйте варіанти: Оцініть, які інструменти підходять саме вам. Це можуть бути фінансові інвестиції, реальні інвестиції або короткострокові вкладення.
Хто може бути інвестором?
Хто завгодно. Так, навіть ви. Інвестором може стати людина з будь-яким доходом. Початківці можуть почати з невеликих сум через фінансові інвестиції (наприклад, облігації чи ETF). У той час як досвідчені інвестори вкладають у реальні інвестиції, такі як нерухомість чи промислове обладнання.
Держави теж є інвесторами. Державні інвестиції спрямовані на розвиток економіки: будівництво мостів, лікарень чи інноваційних підприємств.
Види інвестицій
Реальні інвестиції: Вкладення в нерухомість, обладнання чи землю.
Фінансові інвестиції: Акції, облігації, валюта.
Венчурні інвестиції: Високоризиковані вкладення у стартапи.
Короткострокові інвестиції: Наприклад, депозити або купівля цінних паперів на термін до року.
Прямі інвестиції: Купівля частки у бізнесі з метою отримання контролю.
Державні інвестиції: Наприклад, фінансування інфраструктурних проєктів.
Планові інвестиції: Інвестиції, здійснені заздалегідь затвердженим планом.
Автономні інвестиції: Інвестиції, які не залежать від економічної кон'юнктури.
Що входить до фінансових інвестицій?
Фінансові інвестиції — це вкладення у фінансові активи, які можна продати або обміняти. Ось кілька самих популярних:
Акції
Купуючи акції, ви стаєте співвласником компанії. Це інструмент, який підходить для тих, хто готовий до ризиків і прагне високих доходів.
Плюси:
Можливість значного приросту капіталу через зростання вартості акцій.
Регулярний пасивний дохід у вигляді дивідендів (для деяких компаній).
Ліквідність: акції легко купити чи продати.
Мінуси:
Висока волатильність: вартість акцій може значно коливатися через економічні чи ринкові умови.
Ризик втрати капіталу, якщо компанія зазнає збитків чи збанкрутує.
Облігації
Це позика, яку ви надаєте компанії або державі під фіксований відсоток. Облігації вважаються менш ризиковими, ніж акції, особливо державні.
Плюси:
Стабільний дохід у вигляді відсотків.
Низький ризик, особливо для державних облігацій (наприклад, ОВДП в Україні).
Мінуси:
Нижчий потенційний дохід у порівнянні з акціями.
Інфляція може знизити реальну купівельну спроможність доходу.
Фонди (ETF)
Колективні інвестиції, які дозволяють вкладати у широкий набір активів (акції, облігації тощо) навіть при невеликій сумі.
Плюси:
Диверсифікація ризиків: кошти вкладаються у різні активи.
Простота: фонди управляються професійними інвесторами.
Ліквідність: ETF легко купити чи продати на біржі.
Мінуси:
Управлінські збори: можуть зменшити ваш дохід.
Доходність залежить від стану ринку.
Банківські депозити
Вклади в банку під фіксований відсоток на визначений термін. Це один із найпопулярніших інструментів серед початківців через простоту і мінімальні ризики.
Плюси:
Гарантія безпеки: У багатьох країнах вклади до певної суми захищені державними гарантіями (в Україні — Фонд гарантування вкладів фізичних осіб).
Простота: Не потребує спеціальних знань чи активного управління.
Стабільний дохід: Фіксований відсоток забезпечує передбачуваність.
Мінуси:
Низький дохід: Зазвичай дохідність депозитів нижча за рівень інфляції, що може призводити до знецінення реальних коштів.
Обмежений доступ до грошей: Дострокове зняття вкладу може призвести до втрати відсотків.
Вразливість до економічних криз: Депозити в нестабільних банках можуть бути ризикованими.
Обираючи інструменти, враховуйте ваші фінансові можливості, терміни інвестицій та ризики, які ви готові прийняти. Поєднання цих інструментів у портфелі допоможе збалансувати ваші вкладення.
Ризики інвестицій
Інвестування завжди пов’язане з ризиками:
Фінансові втрати: Наприклад, акції компанії можуть впасти через кризу.
Ліквідність: Деякі активи, як-от нерухомість, важко швидко продати.
Інфляція: Якщо ваш дохід від інвестицій нижчий за інфляцію, ви все одно втрачаєте.
Приклади успіхів і провалів в інвестиціях
Успіхи:
Apple (2010 - 2024): Якщо ви вклали $100 у 2010 році, сьогодні би було понад $2 980.
Tesla (2019 - 2024): Інвестиція в акції компанії в $1000 принесла б $8 577 прибутку зараз.
Провали:
Blockbuster (зараз називається BB Liquidating Inc.), мережа відеопрокатів, відмовилася купувати Netflix за $50 мільйонів у 2000 році, недооцінивши потенціал стримінгових сервісів. У результаті Netflix став світовим лідером у потоковому відео, тоді як Blockbuster не пережив конкуренцію і збанкрутував.
Lehman Brothers була однією з найбільших інвестиційних компаній світу. Але через ризикові інвестиції в іпотечні цінні папери та фінансову кризу 2008 року компанія збанкрутувала, спричинивши глобальні економічні потрясіння.
Висновок із прикладів успіхів і провалів інвестицій очевидний: кожна можливість має свої ризики, а рішення про вкладення потребує глибокого аналізу. Успіхи, як-от інвестиції в Tesla чи Netflix, показують, що вчасне розпізнавання трендів і потенціалу інновацій може принести значні прибутки. Водночас провали, такі як Blockbuster, нагадують про важливість ретельного дослідження ринку, фінансової прозорості й адаптації до змін. Головний урок для інвестора — не поспішати, оцінювати ризики й диверсифікувати портфель, щоб уникнути катастрофічних втрат і скористатися можливостями для зростання.
Читайте також: Синдром втраченої можливості (ФОМО) та його вплив на фінанси
Висновок
Інвестиції — це реальний спосіб зростання ваших фінансів, але лише за умови розумного підходу. Завжди починайте з подушки безпеки, уникайте боргів для інвестування і пам’ятайте: інвестування — це марафон, а не спринт. Вивчайте ринок, оцінюйте ризики і дійте впевнено.
Comments