Що таке фінансова грамотність?
Оновлено: 2 дні тому
Нові теми, такі як фінансова грамотність, можуть здаватися складними чи навіть нудними на перший погляд, особливо якщо ви вже маєте базові навички управління грошима. Але саме фінансова грамотність для дорослих допомагає уникати фінансових пасток, оптимізувати витрати та накопичувати кошти на великі цілі. У цій статті ми, спільно з сайтом Village-Life, розглянемо, як знання основ, допомагають покращити фінансове становище.
Що таке фінансова грамотність?
Фінансова грамотність — це набір знань та навичок, які дозволяють людині ефективно управляти своїми фінансами. До основ цього поняття належать:
Ведення особистого бюджету.
Заощадження та інвестування.
Розуміння ризиків і фінансових інструментів.
Важливо розуміти, що фінансова грамотність — це не те, що можна опанувати за короткий проміжок часу, це постійний процес. Наприклад, відвідавши курс фінансової грамотності, ви дізнаєтеся, як правильно планувати витрати та розраховувати свій бюджет. Але на цьому навчання не завершується: ви маєте продовжувати аналізувати свої фінанси, впроваджувати нові методи і стежити за ринковою ситуацією, наприклад, за інфляцією. Не дивлячись на те, що рівень фінансової грамотності в Україні продовжує зростати, ми маємо постійно розвиватись щоб контролювати власні фінанси.
Основи фінансової грамотності
Розглянемо три ключові складові, які входять до основ фінансової грамотності:
Формування та ведення бюджету
Бюджет — це фундамент фінансової грамотності. Розподіл доходів між категоріями витрат допомагає уникати боргів і створювати заощадження. Наприклад, використовуючи правило 50/30/20, можна легко планувати свої фінанси:
50% доходів спрямовуйте на основні витрати (оренда, продукти, комунальні послуги).
30% доходів виділяйте на бажання (розваги, хобі, подорожі).
20% доходів відкладайте на накопичення чи інвестиції.
Якщо ваш дохід становить 100–1 тис. грн на день, навіть невеликі заощадження, як-от 10 грн або 20 грн, створюють значний запас у довгостроковій перспективі.
Знати більше: Правило 50/30/20. Пропорція фінансової незалежності
Управління особистими фінансами
Цей аспект включає контроль за повсякденними витратами та використання правил фінансової грамотності. Наприклад:
Використовуйте фінансові інструменти, як-от додатки для ведення бюджету.
Застосовуйте методику "спочатку заплати собі", відкладаючи частину доходів одразу після їх отримання.
Інвестування
Окрім заощаджень, важливо правильно розподіляти кошти, щоб вони працювали на вас. Наприклад, вкладення у цінні папери, нерухомість чи бізнес.
Згідно опитування Work.ua станом на початок лютого 2022 року половина українців не мали жодних заощаджень. Відсутність заощаджень є значною проблемою, адже життя від зарплати до зарплати означає, що люди не можуть дозволити собі довготривале фінансове планування, а також є незахищеними від непередбачуваних обставин (наприклад, раптове звільнення чи інша критична ситуація, яка вимагатиме коштів).
Фінансова грамотність — це навичка, яка допомагає не лише уникати боргів, але й формувати більш впевнений підхід до фінансів.
Захист від фінансових пасток
Люди з низьким рівнем фінансової грамотності часто потрапляють у боргові пастки чи шахрайські схеми. Наприклад:
Дзвінки від "банківських працівників", які запитують CVV-коди чи паролі.
Азартні ігри, які обіцяють швидкі заробітки, але зазвичай закінчуються втратами.
Планування великих покупок
Розуміння того, як працює відбуваються ваші накопичення дозволяє заощаджувати на великі цілі, як-от квартира, авто чи освіта. Наприклад, якщо ви мрієте про подорож, ведення фінансового щоденника допоможе зібрати необхідну суму поступово, без зайвих стресів.
Як почати підвищувати рівень фінансової грамотності?
Проходьте курси фінансової грамотності. На платформах Prometheus, Coursera, де ви знайдете курси фінансової грамотності для дорослих, які охоплюють теми від базових принципів до інвестування.
Ставте цілі для заощаджень. Наприклад, відкладати 100 грн щодня на освіту чи хобі. Такі невеликі кроки допомагають сформувати звичку накопичення.
Плануйте інвестиції. Інвестиції можуть починатися з малих сум. Навіть 1000 грн щомісяця вкладені у державні облігації можуть дати хороший прибуток через кілька років.
Використовуйте фінансові інструменти. Сучасні додатки допомагають фіксувати доходи та витрати, аналізувати фінансові звички та покращувати управління бюджетом.
Постійно вдосконалюйтесь. Фінансова грамотність — це постійне навчання. Відвідуйте лекції, читайте книги та спілкуйтеся з людьми, які мають досвід у фінансах. А щоб не пропускати цікаві статті, підписуйтесь на наш телеграм.
Висновки
Фінансова грамотність — це ключ до вашої фінансової незалежності та впевненості. Незалежно від рівня доходів, застосування правил, таких як 50/30/20, ведення фінансового щоденника або вивчення теми через курси фінансової грамотності, дозволить вам уникати боргів, планувати витрати та досягати своїх фінансових цілей.
Навчання — це інвестиція у майбутнє, яка окупиться спокоєм, фінансовою стабільністю та можливістю реалізовувати свої мрії.
Comentarios